Quel sera le solde des agences bancaires à l’ère numérique ?

Les succursales bancaires ont été radiées par beaucoup, ce qui n’est guère surprenant étant donné la vitesse à laquelle elles disparaissent de nos rues principales.

Les restaurants végétaliens et les agents immobiliers prennent des sites dans les rues commerçantes du pays alors que les banques réduisent leurs coûts et encouragent les gens à utiliser les canaux numériques.

Selon un rapport publié en juin par l’Economist Intelligence Unit (EIU) pour la société de logiciels de services financiers Temenos, 65% des dirigeants pensent que le modèle bancaire basé sur les succursales sera mort dans cinq ans.

Des chiffres plus récents du site de comparaison de prix indépendant NerdWallet ont révélé que 60% des Britanniques envisageraient d’utiliser une banque sans succursale physique.

L’étude a montré que 40% sont prêts à avoir une banque uniquement numérique comme leur seul et unique fournisseur, 23% préférant à la fois une banque numérique et conventionnelle avec des succursales. Mais peut-être le chiffre le plus révélateur ici est qu’environ 60% des gens veulent toujours avoir accès à une succursale.

Cela pose la question : à quel moment les grandes banques auront-elles le sentiment que leurs réseaux d’agences sont optimisés ?

La direction du voyage est claire depuis des années et les banques ont fermé des milliers de succursales à travers l’Europe.

HSBC, Lloyds Banking Group et TSB ont annoncé la fermeture de près de 300 succursales au Royaume-Uni, en plus des centaines déjà fermées, alors que les banques accélèrent leurs plans.

La pandémie de Covid-19 a peut-être ralenti l’activité économique, mais elle a accéléré les fermetures d’agences bancaires. Il a agi comme une vitrine pour les services numériques, déplaçant davantage de personnes vers les canaux numériques. Pendant la pandémie, les succursales ont fermé et ont eu un service réduit lors de leur réouverture, comme de nombreux autres locaux commerciaux. Cela a forcé les gens à utiliser d’autres canaux.

L’utilisation d’espèces a chuté et les méthodes de paiement sans contact ont explosé alors que les gens essayaient d’éviter tout contact physique avec d’autres personnes et choses. Mais cela devrait également avoir un effet durable, de nombreuses personnes qui étaient traditionnellement réticentes à utiliser les canaux numériques se déplaçant en masse vers eux pendant la pandémie.

Les paiements sans contact représentent 88,6 % du total Royaume-Uni les paiements par carte en 2020, car les restrictions sur les paiements par contact ont conduit les gens au sans contact, selon les données de Barclaycard. Ce type de tendance a contribué à une décision plus tôt cette année de lever la limite des paiements par carte sans contact au Royaume-Uni, les consommateurs pouvant désormais dépenser 100 £ en un seul paiement après que le seuil ait presque doublé.

Cela n’est pas passé inaperçu dans le secteur bancaire. En janvier, quand HSBC a annoncé la fermeture de 82 succursales, il a déclaré que la pandémie avait « cristallisé sa réflexion » en termes de réduction de la dépendance à l’égard de son réseau de succursales pour servir les clients.

Gareth Lodge, analyste des services financiers chez Celent, a déclaré qu’il n’y avait pas de réponse simple pour les banques. “Alors que la pandémie a considérablement fait avancer l’industrie en termes de numérisation de processus comme l’ouverture d’un compte, il reste des groupes dans la société qui préfèrent toujours les succursales, en particulier les personnes âgées”, a-t-il déclaré.

Lodge a déclaré que la pandémie a ajouté une nouvelle dimension à laquelle les banques doivent réfléchir, le personnel qui a travaillé à domicile pendant Covid exigeant que les politiques de travail à distance se poursuivent et que les patrons en réalisent réellement les avantages.

Il a déclaré que les banques pourraient repenser leur utilisation des propriétés pour refléter ces demandes. « Parallèlement à la réduction des réseaux d’agences, les banques repensent la stratégie de travail de leur personnel ainsi que leur portefeuille immobilier : devraient-elles réduire la taille des grands bureaux et utiliser les agences comme bureaux satellites à la place ?

Ensuite, il y a l’élément réglementaire, avec certaines des décisions des banques sur la fermeture de succursales potentiellement hors de leurs mains.

La Financial Conduct Authority (FCA) envisage une réglementation qui pourrait lui donner la pouvoir de bloquer la fermeture des succursales bancaires pour s’assurer que les gens ne sont pas laissés sans accès facile à l’argent.

Lodge a ajouté: «Et bien sûr, le gouvernement fait pression pour ne pas fermer la dernière succursale dans les villes et villages les plus reculés. Le Royaume-Uni a déjà l’un des plus faibles nombres de succursales par habitant. Il pense que cela va continuer à diminuer, mais il faut le gérer pour s’assurer que ni les banques ni les clients ne soient pénalisés.

« J’imagine que la plupart des banques auront un point de vue différent et cela variera selon l’emplacement. Je pense que c’est peut-être le plus gros problème. Je ne vois pas, disons, les centres des grandes villes perdre des succursales de si tôt. Mais à quelle taille cela n’a-t-il plus de sens ? Et comment équilibrent-ils le fait d’être une entreprise avec une pression croissante pour être plus socialement responsable ? »

Denise Ko Genovese, experte en finances personnelles chez NerdWallet, a déclaré que le passage aux services bancaires numériques est un facteur contribuant à la fermeture d’agences bancaires. « Il existe également une attente, alors que tout devient plus numérique, que les banques et autres fournisseurs de services évoluent pour répondre également aux besoins modernes du public – un accès 24h/24 et 7j/7 et à distance, des transactions immédiates et un suivi budgétaire continu ne sont que quelques-uns. avantages offerts par les services bancaires en ligne », a-t-elle déclaré.

“Mais nous sommes dans une période de transition et il y a clairement encore un rôle pour les succursales physiques dans le paysage bancaire.”

L’entrepreneur fintech allemand Matthias Kroener, qui mise en place précoce de la banque numérique Fidor en Allemagne en 2009, a déclaré qu’il y aurait une accélération massive des fermetures de succursales. Il pense que la seule chose qui freine cela, ce sont les contrats de location et de bail des banques.

Kroener a déclaré qu’il y aurait un rôle limité pour les succursales physiques à l’avenir, ajoutant: “Les succursales, ou au moins les points de rencontre physiques, pourraient être vus là où un client paie pour cela, peut-être la gestion de patrimoine. Mais dans la grande distribution, je ne vois pas d’avenir pour les agences.