Fraude au paiement push, où des particuliers, des entreprises et des institutions financières sont amenés à envoyer des paiements sur des comptes bancaires contrôlés par des fraudeurs, est un phénomène très courant.
Ces escroqueries ne sont pas toujours particulièrement sophistiquées, impliquant souvent e-mails frauduleux, fausses factures et usurpations d’identité par téléphone, pourtant plusieurs incidents récents ont montré que les sommes ainsi volées peuvent aller de quelques milliers de livres à plusieurs dizaines de millions pour une seule fraude.
Mais si la technologie et les communications électroniques peuvent permettre aux fraudeurs de voler et de cacher plus facilement de l’argent, elles peuvent également fournir la clé pour récupérer des avoirs et traduire les auteurs en justice.
En mars de cette année, le tribunal de commerce de Londres a rendu un jugement sommaire en faveur d’un particulier qui avait frauduleusement prélevé 15 millions d’euros sur un compte aux îles Caïmans.
Le fraudeur a persuadé la banque du client de transférer l’argent sur le compte du fraudeur en utilisant simplement un ordre de paiement fictif et deux appels téléphoniques.
En utilisant une combinaison d’outils juridiques, la victime, avec l’aide d’une équipe juridique, a pu suivre les empreintes électroniques, stockées sous forme de données, des mouvements du fraudeur et récupérer la majorité de l’argent volé – et identifier de manière concluante la personne responsable .
Faire semblant pour le faire
Même si les banques et leurs clients sont parfaitement conscients du risque de fraude, des appels téléphoniques, des e-mails, des télécopies et d’autres facteurs circonstanciels soigneusement orchestrés peuvent suffire. persuader les titulaires de comptes d’autoriser des paiements importants aux fraudeurs, qui sont souvent basés dans un autre pays.
Une fois que les fonds ont été reçus par le fraudeur, ils sont généralement rapidement reversés sur d’autres comptes et sociétés.
Poursuivre une action civile contre les cybercriminels peut être un moyen plus rapide et plus efficace de récupérer les biens volés, ce qui dans la plupart des cas est la première priorité de la victime
Si les actifs sont transférés à l’étranger, il est facile de supposer qu’il n’y a aucune chance de les récupérer un jour.
Les victimes de fraude envisagent souvent d’abord la voie pénale de réparation, qui peut être un moyen efficace de traduire les auteurs en justice.
Cependant, intenter une action civile contre les fraudeurs peut être un moyen plus rapide et plus efficace de récupérer les biens volés, ce qui dans la plupart des cas est la première priorité de la victime.
Gel, recherche et restitution d’argent volé
Le système judiciaire civil anglais offre un certain nombre de solutions puissantes et rapides qui peuvent aider les victimes à localiser leurs avoirs, à empêcher une nouvelle dissipation et, finalement, à les récupérer.
Dans le cas de l’individu qui avait frauduleusement prélevé 15 millions d’euros sur son compte aux Caïmans, l’argent a été transféré sur un compte bancaire en Angleterre, fournissant ainsi le crochet juridictionnel nécessaire pour intenter une action auprès des tribunaux anglais.
En apprenant la fraude, la victime – désormais un « demandeur » dans le système judiciaire civil anglais – a déposé une série de demandes urgentes auprès du tribunal de commerce de Londres pour geler l’argent sur le compte anglais.
L’identité du fraudeur étant initialement inconnue, la victime a intenté une action contre les « personnes inconnues ». Il s’agit d’une approche juridique unique aux tribunaux anglais (généralement de telles actions nécessitent un défendeur nommé) qui a évolué pour aider à traiter les affaires impliquant des malfaiteurs non identifiés.
Le demandeur a obtenu une ordonnance de gel du compte bancaire anglais et la banque anglaise a été tenue de divulguer l’identité du titulaire du compte, qui s’est révélé être une société basée à Londres.
Les informations divulguées par la banque ont également montré qu’une grande partie de l’argent volé avait été versée à d’autres sociétés et à des tiers ayant des liens avec le propriétaire de la société londonienne.
Cela a créé une piste, autorisant de nouvelles ordonnances de divulgation contre les banques et les institutions financières qui avaient manipulé l’argent pour retracer la destination des fonds volés, ainsi qu’une combinaison d’ordonnances de gel pour empêcher que l’argent ne soit dissipé davantage.
En utilisant cette approche, le demandeur a pu rapidement retrouver, geler et récupérer environ 11,5 millions d’euros sur les 15 millions d’euros qui avaient été volés, avec la possibilité d’en récupérer davantage par d’autres moyens légaux.
Identification de l’agresseur
Les fraudeurs cachent généralement leur identité pour échapper à la détection. Cependant, de la même manière que les enregistrements de transactions créent un chemin pour suivre les fonds volés, les méthodes de communication électronique utilisées pour commettre la fraude laissent également une trace qui peut être utilisée pour identifier l’auteur.
Encore une fois, de nombreuses personnes supposent que ces méthodes de détection relèvent uniquement de l’application du droit pénal, alors qu’en fait, le système de droit civil anglais peut également aider à identifier les fraudeurs.
Dans le cas de la fraude du compte Cayman, les données de localisation des téléphones portables et les preuves techniques d’e-mails frauduleux ont été recueillies et utilisées pour démontrer qu’un défendeur particulier – le propriétaire de la société londonienne qui a initialement reçu les fonds – était à l’origine de la fraude.
Le défendeur avait utilisé un « burner phone » (un téléphone portable prépayé bon marché qui peut être détruit ou mis au rebut lorsqu’il n’est plus nécessaire) pour passer les appels frauduleux à la banque Caïman du demandeur.
En déposant une demande de divulgation par un tiers contre la société de services téléphoniques qui avait facilité les appels, le demandeur a pu établir que le téléphone à graveur avait été acheté dans un magasin situé à moins de 600 mètres du bureau londonien du défendeur, et que les appels frauduleux avaient reliés par une tour cellulaire à moins de 100 mètres.
Le téléphone du brûleur avait également été payé à l’aide d’une carte bancaire, qui, selon une autre demande de divulgation non-partie, était au nom d’un employé subalterne du défendeur, et que la carte avait été financée par le défendeur la veille du jour où le téléphone était acheté.
Le demandeur a également pu montrer que les courriels que le défendeur prétend avoir reçus d’un tiers l’incitant à prendre les fonds avaient été « usurpés » en utilisant un site Web.
Enfin, le défendeur n’a pas été en mesure d’expliquer pourquoi l’argent reçu par la société londonienne s’était dissipé si rapidement.
Cette preuve était suffisamment solide pour permettre au demandeur d’obtenir un jugement sommaire contre le défendeur, court-circuitant le processus juridique (en réduisant les coûts et en accélérant les choses) en évitant la nécessité d’un procès complet.
Lutte contre la fraude par les tribunaux anglais
En utilisant les régimes d’injonction et de divulgation du tribunal de commerce anglais, les demandeurs dans les affaires de fraude civile, par l’intermédiaire de leurs représentants légaux, peuvent obtenir un jugement contre les auteurs et les bénéficiaires.
Même si la fraude a lieu à l’étranger, si l’affaire a un lien juridictionnel avec le Royaume-Uni – par exemple si le produit de la fraude a transité par un compte bancaire britannique – le tribunal a le pouvoir d’accorder une injonction de gel dans le monde entier. L’Angleterre et le Pays de Galles sont l’une des deux seules juridictions au monde à disposer de ce pouvoir, l’autre étant Singapour.
Les injonctions de gel dans le monde ne se limitent pas au gel des espèces sur les comptes bancaires, mais captureront de nombreux types d’actifs, y compris la crypto-monnaie.
La difficulté pour la grande majorité des victimes de fraude est que les frais juridiques de la poursuite des auteurs devant les tribunaux civils l’emportent sur la valeur de l’argent ou des biens volés.
Cependant, des cas récents où des fraudeurs ont été retrouvés et de l’argent récupéré montrent qu’il existe des méthodes pour résoudre ce problème de plus en plus omniprésent, et les cas peuvent également être gérés d’une manière économique pour les demandeurs.
Nathan Capone et Stephen Cartwright sont des avocats spécialisés dans le règlement des différends litiges et enquêtes en cas de fraude impliquant des personnes fortunées du cabinet d’avocats européen Fieldfisher.
