Visa va acquérir une fintech suédoise pour une banque ouverte pour 1,8 milliard d’euros

Le géant des paiements Visa rachète la fintech suédoise de banque ouverte Tink, offrant des capacités de banque ouverte à ses clients européens d’affaires et de consommateurs.

Des milliers de sociétés de services financiers en Europe utilisent Tink pour donner aux clients un accès à des services bancaires ouverts, tels que des outils d’agrégation de comptes et de gestion financière, via son interface de programmation d’applications (API). Visa a déclaré que la combinaison des capacités des deux sociétés pourrait contribuer à accélérer l’adoption de la banque ouverte en Europe.

« Visa s’engage à faire tout son possible pour favoriser l’innovation et responsabiliser les consommateurs à l’appui des objectifs de banque ouverte de l’Europe », a déclaré Al Kelly, PDG de Visa. « En rassemblant le réseau de réseaux de Visa et les capacités bancaires ouvertes de Tink, nous offrirons une valeur accrue aux consommateurs et aux entreprises européens avec des outils pour rendre leur vie financière plus simple, fiable et sécurisée. »

Suite à l’acquisition, Tink conservera son siège social à Stockholm, sa marque et son équipe de direction actuelle.

Les services bancaires ouverts ont été rendus possibles par le Règlement de l’UE sur la directive 2 sur les services de paiement, qui est entré en vigueur en 2018. PSD2 permet à des tiers d’accéder aux données clients détenues par les banques via des API, si le consentement du client est accordé, et de proposer des services utilisant ces informations.

Par exemple, une entreprise, avec son consentement, peut effectuer un paiement directement à partir d’un compte sans que le client ne quitte son site Web. Au Royaume-Uni, les banques étaient tenues de mettre en œuvre la réglementation bancaire ouverte de l’Autorité de la concurrence et des marchés (CMA).

Les chiffres du Royaume-Uni Entité de mise en œuvre bancaire ouverte (OBIE) a déclaré que plus de quatre millions de paiements bancaires ouverts ont été effectués au Royaume-Uni en 2020, contre 320 000 en 2018, et près de six milliards d’appels API ont été effectués vers des serveurs au Royaume-Uni, contre seulement 66,8 millions en 2018.

Tink proposait à l’origine son produit directement aux consommateurs avec une application de finances personnelles. C’était un exemple de l’utilisation de la banque ouverte avant que les réglementations bancaires ouvertes n’existent. Mais, en 2012, Tink a changé son modèle économique pour offrir aux banques une API, qui leur a permis de créer leurs propres capacités bancaires ouvertes. Il a gagné des affaires avec une gamme de banques de premier rang en tant que clients, y compris BNP Paribas Belgique, ABN Amro et NatWest, ainsi que des fintechs allant de de grandes entreprises comme Klarna aux petites startups.

En réponse à la prise de contrôle de Visa, l’entrepreneur Fintech Matthias Kroener, qui a fondé la première banque challenger Fidor Bank en Allemagne, a déclaré : « Les sociétés de cartes sont les gagnantes de tout ce développement banque challenger/fintech, de manière très générale. Avec Tink, Visa renforce sa position d’infrastructure et peut s’étendre plus profondément dans la chaîne de valeur de la banque – et pas seulement des cartes. »

Le PDG et co-fondateur de Tinks, Daniel Kjellén, a déclaré que Visa offrira à la société une plate-forme pour accélérer son développement et étendre sa portée.

« Nous avons construit quelque chose d’incroyable et – en même temps – nous n’avons fait qu’effleurer la surface. En rejoignant Visa, nous pourrons aller plus vite et aller plus loin que jamais », a-t-il déclaré.

Charlotte Hogg, PDG de Visa Europe, a déclaré que l’acquisition est un signe de l’engagement de Visa envers l’Europe : « En Tink, nous avons trouvé un partenaire solide avec lequel nous pouvons accélérer l’innovation dans la banque ouverte au profit de nos clients collectifs et des citoyens de le Royaume-Uni et l’UE, tout en investissant dans des emplois technologiques hautement qualifiés sur le continent. »